Que font les conseillers financiers?
Votre travail en tant que conseiller financier implique généralement:
- Discuter de la situation financière actuelle des clients et de leurs projets pour l'avenir
- Recherche de produits financiers
- Expliquer les produits aux clients et préparer des recommandations claires pour eux
- Archivage détaillé
- Produire des rapports financiers
- Mise à jour des clients sur leurs portefeuilles d'investissement
- Traitement des demandes des clients
- Se tenir au courant de l'évolution de la législation et de la conformité financières
Il existe trois types de conseillers financiers:
- Attaché - travaille pour des sociétés de construction, des banques ou des compagnies d’assurances et offre uniquement les produits de cette entreprise
- Liaisons multiples - représentant plusieurs sociétés et ne vendant que leurs produits
- Independent Financial Adviser (IFA) - conseil sur les nombreux produits financiers disponibles sur le marché
Il est essentiel que vous respectiez les règles et les directives du secteur financier afin de garantir que vos conseils sont impartiaux et équitables et que vous êtes suffisamment qualifié pour offrir des conseils financiers.
Horaires et conditions de travail
Les heures de travail varient en fonction de la personne pour laquelle vous travaillez. Les heures sont généralement de 9h à 17h en semaine avec certains samedis matins.
Vous pouvez travailler dans un bureau, une agence immobilière ou une banque. En tant qu'IFA, vous pouvez travailler à domicile et vous rendre au domicile des clients pour les rencontrer. Les ACI travaillent habituellement le soir et le week-end pour répondre aux besoins des clients.
Un salaire
Stagiaire / nouvellement qualifié: | 22 000 à 30 000 £ par an |
Avec expérience: | 40 000 £ par an |
Rôle de gestion ou conseil client privé | Jusqu'à 70 000 £ par an |
SI UN | Commissions et frais aux clients de 75 à 250 £ par heure |
La commission est également payée par les prestataires sur les produits d’assurance et de crédit immobilier.
Source : Service national des carrières
Qualifications requises
Avant de pouvoir devenir conseiller financier, vous devez obtenir une qualification en conseil financier reconnue par la FCA (Financial Conduct Authority).
Les GCSE en mathématiques et en anglais sont également souhaitables, ainsi qu'une expérience de travail pertinente dans les domaines de la vente, des finances et du service à la clientèle. Cela vous permettra de postuler à un poste de conseiller financier en:
- Demander un programme de formation de conseiller financier auprès d'une société de construction ou d'une banque
- Demander un programme de formation supérieure avec une société de construction, une banque ou une grande entreprise d’IFA. Vous aurez besoin d'un diplôme ou d'une qualification similaire pour cela.
- Passer un apprentissage de niveau 4 supérieur à la fourniture de conseils financiers, s'il en existe un dans votre région
Vous devrez également effectuer une vérification de votre solvabilité pour vous assurer que vous n'êtes pas en faillite ou que vous n'avez aucune dette en souffrance. Vous devrez également vous soumettre à un contrôle DBS.
Vous pouvez consulter des informations plus détaillées sur ce que vous devez faire pour devenir conseiller financier sur le site Web du Partenariat de compétences financières et juridiques (FLSP).
Compétences, intérêts et qualités
Pour devenir un conseiller financier performant, vous aurez besoin de:
- Solides compétences en communication écrite et verbale
- La capacité d'expliquer des informations compliquées clairement
- La capacité de rechercher et d'analyser des informations
- Bonnes compétences en vente
- Maîtrise des mathématiques et de l'informatique
- Motivation et détermination
- Discrétion et confiance
- Précision et souci du détail
- Confidentialité et intégrité
La formation et le développement
Tous les conseillers financiers stagiaires doivent détenir au moins un niveau 4 une qualification reconnue par l'industrie, telle que définie par la Financial Conduct Authority (FCA).
- Diplôme CII (Chartered Insurance Institute) Planification financière réglementée niveau 4
- Diplôme en conseil en investissement CISI (Institut agréé pour les valeurs et l'investissement) Niveau 4
- Diplôme IFS pour conseillers financiers et certificat professionnel en banque de niveau 4
Il est possible d'étudier dans des collèges traditionnels, des centres de formation privés ou à distance. Une liste des prestataires de formation est disponible sur le site Web Directions avec une liste complète de toutes les qualifications reconnues.
Les conseillers financiers doivent également posséder une attestation de compétence professionnelle (certificat SPS) attestant de la validité de vos qualifications et attestant que vous êtes inscrit auprès de la FCA. Vous pouvez en faire la demande chaque année par l’intermédiaire d’un organisme agréé par la FCA.
La réglementation du secteur des services financiers et la législation qui le régit évoluent constamment et vous devez vous tenir au courant de l'évolution de votre carrière. Des cours de brève durée et des programmes de développement professionnel sont disponibles auprès de la ifs School of Finance, de la CII et de la CISI pour vous aider à rester au fait des nouveautés et de la législation.
La Personal Finance Society est l’organisme professionnel du secteur des conseils financiers et de la planification. En tant que membre, vous aurez accès à leurs programmes de développement professionnel en cours. Une fois que vous avez obtenu le diplôme supérieur en planification financière CII et que vous avez au moins cinq ans d'expérience dans le secteur, vous pouvez demander le statut de planificateur financier agréé.
Opportunités
Les offres de postes de conseillers financiers auprès de banques et de sociétés de construction peuvent être publiées dans la presse nationale, par des agences de recrutement, dans des magazines industriels ou sur les sites Web des employeurs.
Une fois que vous avez obtenu un poste auprès d'une grande organisation financière, il peut être possible de passer à des tâches de gestion ou de conformité, en vous assurant que la société respecte les directives réglementaires.
Les publications suivantes contiennent des listes de postes vacants et d’autres lectures générales utiles:
- L'école des conseillers financiers
- Marketing de l'argent
- Conseiller financier
- VouchedFor - répertoire des IFA
- eFinancialCareers
Les planificateurs financiers seront toujours nécessaires, car la majorité des gens n’ont aucune idée du fonctionnement du système financier. En tant que tel, le Bureau des statistiques nationales des carrières prédit que ce secteur connaîtra une croissance régulière, passant de 2059000 en 2014 à 2252000 en 2020.
Donc, si vous sentez que vous avez les compétences et les attributs nécessaires, cela pourrait bien être la bonne carrière pour vous.
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