Alors, comment la retraite entre-t-elle en jeu quand on arrive à peine à joindre les deux bouts? Et par où commencez-vous même avec une forme d’épargne?
Honnêtement, cela n'a pas besoin d'être si difficile! Ces quelques étapes énumérées ci-dessous peuvent vous aider à établir un plan d'épargne sans stress pour vous assurer que vous êtes à l'aise avant que vos jours de retraite ne se déroulent.
1. Commencez tôt
Si vous avez 20 ans et que vous lisez ceci, c'est génial! Le moment est venu de mettre de côté votre argent durement gagné et de le regarder grandir!
Si, par contre, vous êtes plus âgé, ne paniquez pas! Bien que vous n’ayez évidemment pas autant d’argent que si vous aviez commencé à épargner 10 ans plus tôt (à moins de doubler vos investissements, bien sûr), il existe toujours un moyen de remédier à cette situation et d’épargner suffisamment pour votre argent. retraite.
Par exemple, si deux personnes économisent le même montant chaque année (disons 5 000 dollars) et obtiennent un rendement de 6% sur leurs investissements, à la retraite, à l'âge de 65 ans, on aura presque deux fois plus d'argent (jusqu’à 50 000 $ de plus) en commençant à 20 ans au lieu de 30 ans.
2. Utilisez la règle 50/20/30
Votre vie ne doit pas nécessairement être complètement ennuyée car vous épargnez pour la retraite. Vous pouvez avoir un style de vie équilibré tout en vous amusant en suivant la règle des 50/20/30.
Si vous souhaitez savoir quelle est la règle, voici une ventilation:
- 50% de votre revenu mensuel devrait aller à vos dépenses essentielles, y compris les factures, la nourriture, le transport et le logement
- 20% de votre revenu mensuel devrait aller à l'immobilier, y compris les prêts étudiants et autres dettes, les hypothèques, les cotisations de retraite et l'épargne
- 30% de votre revenu mensuel devrait aller à votre style de vie, y compris les sorties, l'adhésion à un gymnase, les soins personnels et les cadeaux.
Comme vous pouvez le constater, vous avez encore beaucoup d’argent pour vous faire plaisir - vous devez juste être un peu plus économe en dépenses et en épargne. Comme un homme sage m'a conseillé une fois: ne dépensez pas au-dessus de vos moyens!
3. Calculez combien vous avez besoin d'économiser
Beaucoup de jeunes pensent pouvoir compter sur leur sécurité sociale ou leur assurance nationale, mais la vérité est que beaucoup de travailleurs n'investissent pas pour que vous obteniez le retour promis, et vous ne savez jamais quand le gouvernement le fera. choisissez de changer les politiques de pension!
Au lieu de cela, il est préférable d’avoir votre propre couverture de sécurité. Ce filet de sécurité dépendra du type de vie que vous menez et, comme le mode de vie de chacun diffère, vous devrez déterminer à quel point il est nécessaire d'être à l'aise dans votre vieillesse.
Pour ce qui est de la retraite, la règle des 4% stipule que vous devez retirer 4% de votre épargne par an. Alors, disons qu'il vous faut 32 000 $ pour vivre confortablement un an; Cela signifie que toutes vos économies devraient atteindre 800 000 $ si vous prévoyez 25 ans de retraite.
4. Investir dans un régime 401 (k) ou une pension privée à la charge d'un employeur
Si votre employeur a un régime 401 (k) ou un régime de retraite privé en place, vous devriez en profiter pleinement. Les fonds sont automatiquement prélevés sur votre chèque de paie (vous ne savez donc même pas que vous les aviez au départ) et, dans la plupart des cas, votre employeur correspond à votre contribution.
Au Royaume-Uni, tous les travailleurs sont automatiquement inscrits au régime de retraite privé pour un minimum de 2% et doivent se retirer activement s'ils ne souhaitent pas financer leur régime de retraite.
Le côté plus? L'argent est également déposé dans votre régime de retraite avant impôt, de sorte que moins de votre revenu brut est imposé. Les restrictions relatives au moment où vous retirez vos fonds diffèrent d’une société à l’autre, il est donc sage d’enquêter à ce sujet à l’avance.
5. Ouvrir un Roth IRA ou Cash ISA
Si votre lieu de travail ne propose pas de forfait 401 (k), ne vous inquiétez pas! Vous pouvez opter pour un Roth IRA (aux États-Unis) ou un ISA en espèces à la place. La seule différence est que vous enverrez de l'argent taxé sur votre compte, mais lorsque vous retirez de l'argent, il sera libre d'impôt.
Il y a une limite au montant annuel que vous pouvez investir, mais cela varie d'une banque à l'autre / société de construction. Vous devrez donc effectuer des recherches avant de vous installer avec une entreprise spécifique.
6. Envisagez d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
Un compte d'épargne à haut rendement est une excellente alternative pour le travailleur moyen, à condition que vous puissiez résister à la rupture de la caution de votre compte. Les comptes à haut rendement sont, pour l’essentiel, identiques aux comptes ordinaires à taux d’intérêt fixe (généralement compris entre 1, 5% et 2%), mais ils sont assortis d’une restriction: vous ne pouvez toucher à l’argent que si vous rompez le cautionnement et payez une pénalité.
Mais disons que vous investissez 1 000 $ sur 10 ans avec un taux d’intérêt de 1, 55%; vous aurez un solde total de 1 167, 54 $. L'avantage est que vous n'avez pas besoin d'attendre la retraite pour puiser dans vos économies si nécessaire.
7. avoir plus d'un pot de pension
Si votre employeur a son propre régime de retraite privé, c'est parfait! Vous pouvez vous y inscrire et vous assurer qu'ils paient leurs contributions pour accroître votre solde bancaire. Mais vous n'avez pas à vous contenter d'un seul régime de retraite.
Si vous changez d'emploi, vous n'êtes pas obligé de vous en tenir au fournisseur de pension précédent avec lequel votre ex-employeur travaillait. Vous pouvez envisager d'autres options et financer les deux, ce qui rendra votre épargne-retraite encore plus grande!
8. Investir dans la propriété
Alors que les prix de l'immobilier sont à la hausse, investir dans l'immobilier semble être une valeur sûre pour la retraite. Vous pouvez soit augmenter votre investissement initial en encaissant et en vendant dans plus de 20 ans, ou vous pouvez gagner un revenu décent en louant votre propriété.
Cette option présente toutefois des risques plus élevés. Il y a des taxes, des fautes et agencements et des devoirs du propriétaire que vous devez prendre en compte lorsque vous êtes propriétaire d'une propriété.
9. Automatisez votre épargne
Il est facile de planifier sur papier combien vous économiserez chaque mois, mais vous finirez par dépenser ce montant pour autre chose qui est probablement totalement inutile.
Pour vous assurer de respecter le montant que vous souhaitez économiser, installez un prélèvement automatique pour pouvoir effectuer ces paiements automatiquement! Vous pouvez même créer un compte qui n'est pas accessible via Internet banking afin de ne pas être tenté de puiser dans ces fonds lorsque vous sentez que vous avez une «urgence».
Épargner pour votre retraite semble être une question complexe, mais quand vous regardez de plus près, vous voyez que ce n'est pas si compliqué que ça. Il est préférable d’évaluer vos finances actuelles, de rembourser vos dettes et de mettre en place le plan qui vous convient. Que vous décidiez d’investir dans un compte ou dans un bien immobilier dépend de vous. L'essentiel est de commencer votre voyage d'épargne retraite aujourd'hui!
Quel type de régime de retraite avez-vous ou choisiriez-vous? Rejoignez la conversation ci-dessous et laissez-nous savoir.
